同盾科技风控模型_同盾蒋韬：倡导智能风控行业科技向善

　　中国金融科技出海的步伐在加快。日前闭幕的“新加坡金融科技节”上，中国智能风控与分析决策企业同盾科技展示了人工智能技术在反欺诈、信贷风控、中小企业金融服务平台三大领域的解决方案及最新产品应用，成为焦点。

　　随着产业互联网的发展，传统行业面临着数字化、智能化转型，互联网、大数据、人工智能等技术逐渐成为基础性通用工具，这类工具产品的自主可控影响的不仅是网络安全，而是各行各业的安全。我们目前看到的是，在明星企业华为遭遇美国打压的影响下，通信技术硬件领域的自主知识产权受到政、商、学界和民间的一致重视，对以软件服务形式存在的通用性工具产品的自主知识产权关注度不高。

　　同盾科技作为中国在智能风控领域的领军企业，在自主研发上投入海量资源，进入了众多创新地带，同时也不可避免面临着创新风险。

　　强化客户准入 确保合规发展

　　针对近期风波，同盾科技创始人、CEO蒋韬回应称，“尽管杭州信川科技独立运营，且信川科技全部业务早已关停，但我们仍非常自责。此次事件暴露出我们在管理方面的不完善，尤其是在早期客户准入资质筛选不够细致，虽然建立了相关客户的准入流程和制度，但客观上确实对原先已符合准入要求的客户违规使用服务情况存在监管难点，导致在业务快速增长过程中未能完全防范极个别涉嫌‘套路贷’等不法分子利用信川产品和服务的情况。”

　　事发后，同盾科技第一时间完善相关的流程与制度，再次发起全面审查，制定并落实了严格的售前客户准入、审查与退出管理办法。针对依法成立的合作客户所经营的业务要求符合国家政策、法律法规及监管要求，并在业务开展过程中根据监管要求的变化进行客户合规性筛查，并对不符合最新监管要求的客户予以坚决清退，以确保业务合法合规。

　　智能风控社会价值巨大 盼各界给予宽容

　　蒋韬表示，目前，智能风控行业处在发展的转型和磨合期，各界应能给予足够宽容。同盾定位为独立第三方的智能分析决策服务商，是一家“技术中立性”的To B类服务企业。为客户输出分析服务，输出满足客户需要、符合行业发展趋势的“智能分析即服务”解决方案。主要价值体现在四个方面：一是智能反欺诈。同盾每天欺诈情报监测预警超过100万次，日均拦截IP代理行为超过150万次，帮助各类机构保护账户及交易安全超过200亿次。

　　二是帮助银行完成智能风控体系的完善。目前同盾已经服务300多家银行，成功完成了对6大国有银行、12家股份制银行、24家持牌消费金融公司全覆盖。

　　三是能帮助金融机构更好推动普惠金融的发展。通过智能风控，能大幅提高金融运行效率，降低金融服务的门槛。目前同盾与杭州市余杭、唐山等城市共建了中小微企业综合金融服务平台，目前都取得了可喜的进展，未来同盾希望将这种智能时代的创新模式推广到更多城市，为实体经济和小微经济搭建融资桥梁。

　　四是助力信用体系建设。同盾科技跨行业、跨领域的广泛连接，使得金融机构获取信用评估能力。同盾科技还入围首批国家信用体系建设单位，并与国家信息中心达成信用共享协议，与杭州等城市达成合作，探索地方城市市民信用评分机制的应用。

　　智能风控是金融通用工具 助力社会信用体系建设

　　今年8月，中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，规划指出，要“建立健全企业级大数据平台，进一步提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力，充分释放大数据作为基础性战略资源的核心价值”。

　　传统金融机构的风控手段比较单一，无法为长尾客户提供风险定价。这一困境在小微企业之间也很明显，而以智能风控为代表的金融科技的出现为解决这些问题提供解决方案。

　　“同盾提供的反欺诈和风控工具对防范系统风险，降低金融机构和影子银行的风险传导，起到积极作用。”蒋韬认为，在防控金融风险方面，目前几乎所有大型国有银行、持牌金融机构已接入同盾科技的产品和服务。在防范金融供给过剩方面，同盾科技根据借款人风险评估技术，将借款适当性欠缺、还款能力存在瑕疵的“非必要借款人”与放贷机构进行了隔离，从而避免了金融的过度供给。在助力信用体系建设方面，同盾科技跨行业、跨领域的广泛连接，使得放贷机构为传统征信机构无法覆盖的个人或中小微企业，取得了第一次获取信贷支持的机会。

　　粗略估计，同盾科技成立至今，至少帮助了几千万中低收入的人群，获得了第一张银行信用卡、借到第一笔消费贷款。也让他们拥有了健全的信用评估基础，助推了社会整体的信用体系建设。

　　同盾科技的产品属于基础通用工具，具备适用范围广、使用成本低、工具标准化、使用频率高等特点。同盾科技累计服务超一万家客户，22大类行业、118类细分领域客户，涉及到100多种不同的场景，反欺诈和智能风控等产品和工具每日服务量在1亿次以上。同时，同盾正在往平台和云端相结合的基础服务能力深入探索，目前形成了五纵三横的创新格局，这为实现跨产业、跨领域赋能，为各领域打造智能决策大脑打下坚实的基础。

　　提升行业自律水平 倡导智能风控科技向善

　　未来，如何保证数据安全合规?蒋韬表示，同盾科技从技术、制度、管理、文化等层面制定完善体系。比如，同盾科技推行制度清单，从应用系统全生命周期安全管理流程、同盾安全风险管理流程、产品合规内部指引到同盾员工行为安全准则等几十条巨细靡遗的安全规范制度清单。在内部通过技术手段搭建完善的数据安全体系，分别开发出“瞭望塔”“轻舟”“数据保镖”“星海”“星象图”等技术平台，来应对来自内外部的网络与数据安全威胁。此外，同盾科技积极参与行业安全标准认证，多个信息安全管理体系认证工作。

　　蒋韬表示，同盾在 “科技向善”的价值观指导下，希望能通过AI等技术，不断赋能新经济、新动能，解决社会难题。比如，同盾利用智能反欺诈技术，阻击黑产团伙、协助打击反洗钱、协助各部门解决电信诈骗等行为;与沪杭甬高速公司携手开发了高速公路拥堵状况实时监视系统，用智能化手段改造高速系统，大幅提升行车效率，今年清明节假期保证了在客流高峰期间道路的畅通运行;同盾也不忘自身的社会责任，近年来积极参与扶贫工作。帮助内蒙古察哈尔右翼后旗地区建立雪菊茶扶贫基地、助力贫困大学生进行公益实践。

　　在谈到行业的长远发展时，蒋韬建议，全行业应继续明确规制目标与原则，广泛借鉴国际上关于数据保护的一般原则，完善法律法规和规制框架，制定金融数据合规性操作指南，促进数据分析行业自律水平进一步提升。