应对在线欺诈，跨境电商如何确保用户身份真实性？_跨境电商反欺诈风控

近年来，中国跨境出口电商行业持续保持高速增长态势。有行业报告显示，尽管受到多重不确定性的影响，中国跨境电商行业增速有所放缓，但2022年仍实现了9.4% 的增长率，规模达到了6.6万亿元。报告预计至2025年中国跨境出口电商行业规模有望突破10万亿元，迎来新的突破。

行业的快速发展推动跨境电商行业的用户规模持续扩张，如何确保在线用户身份的真实性和数据的安全性成为了重要问题。随着在线欺诈和诈骗的威胁日益严重，越来越多的在线企业出于安全和合规的考虑，开始实施身份验证。事实上，Jumio 最 新的2024年在线身份调查显示，全球超过70% 的消费者表示，如果这些措施能够提高金融服务（77%）、零售和电子商务(72%)、社交媒体(71%)等行业的安全性，他们愿意花更多时间进行身份验证。

身份验证不仅仅是在政府数据库中核对个人身份。生成式人工智能的兴起以及通过网络钓鱼和网络攻击窃取的个人凭证使坏人很容易冒充他人。合成身份欺诈是另一种黑客行为。诈骗团伙会把窃取或捏造的个人信息（如身份证号码）与虚假姓名、地址和其他详细信息相结合，以创建合成身份用于开展各种欺诈活动——如开设虚假银行账户或进行欺诈交易。 而身份数据库检查并不能对提交身份数据者的身份进行关键性的审查。

对于企业来说，应该确保每个在线开户的客户都是他们本人，并且注册过程中要确保本人就在注册设备面前。成功登入后，企业应确保登录账户的人与注册的人相同，以防止账户被恶意接管。 传统的密码和基于知识的身份验证方法已不再安全。很多人使用的密码都是简单的字母和数字组合，这些密码很容易被猜测和破解。更糟糕的是，很多人在多个账户中重复使用同一套密码，这无疑增加了被网络犯罪分子攻击的风险。企业可以和身份验证服务提供商合作，利用先进的人工智能、生物识别、活体检测和欺诈分析技术，简化并自动化其 KYC 流程。

作为中国企业出海的热门目的地之一，菲律宾和马来西亚等东南亚地区国家正在倡导将身份验证、生物识别技术和活体检测结合起来，以确保在 KYC 流程中，注册人就是他们所声称的那个人，而且本人就在现场。事实上，新加坡金融管理局等一些监管机构建议，除了使用短信服务（SMS）和一次性密码(OTP)等其他多因素身份验证方法外，还应使用生物识别技术，以提供额外的安全检查。

生物识别身份验证可以提供更安全、更直观的体验，它可以减少黑客攻击和在线欺诈的影响。用户也不需要记住复杂的密码和进行密码重置。最重要的是，它还可以阻止共享密码，因为共享密码可能导致数据泄露和更多账户被盗。随着智能手机用户对生物识别身份验证的熟悉，企业也可以更容易地引入无密码身份验证替代方案。

基于生物识别的身份验证不仅能保护在线企业免受欺诈造成的经济损失和声誉损害。包含年龄敏感内容或销售年龄限制产品或服务的在线游戏、电子商务和社交媒体平台等公司也应利用生物识别身份验证来保护未成年人，防止他们在未经父母同意的情况下访问限制访问的网站或产品。许多此类企业仍在使用弹出式窗口或表格，要求网站访问者输入出生日期或个人身份数据，以此作为阻止未成年人访问的威慑手段。而利用伪造的出生日期或他人的个人数据（如父母），可以轻松绕过这类年龄验证系统。

跨境开展业务或准备出海的企业应和具有全球覆盖能力的身份验证服务商合作，帮助他们节省跨区域多国市场的服务对接等成本，并从既可规模化又可定制化满足各国监管合规要求和业务需求的灵活性服务中获益。身份验证的准确性和整体用户体验也很重要，具有高准确性的自动身份验证解决方案可以大大缩短注册登录时间，从几天缩短到几分钟，从而改善用户体验并提高客户转化率。它还能帮助企业降低因错误拒绝率（FRR）/错误接受率(FAR)高而产生的人工审核与合规成本。

Jumio 将于6月17日至18日参加全球流量大会（深圳）。如果您将参加此次盛会，欢迎您届时莅临我们的展台(位于4号馆的4B03号展台)，了解有关我们在线身份验证解决方案的更多信息。如需更多信息，请访问Jumio官网。

Jumio 通过整合的端对端身份验证和 eKYC 平台，提供全球化的身份验证服务，从账户开立到确权验证，确保在线用户的真实身份和年龄，减少开户欺诈和交易欺诈，并且可以满足全球的监管要求。Jumio 依托于人工智能、机器学习、模拟自拍用户体验的先进活体识别技术提供实时的在线身份验证，通过简单的3步骤即可完成，帮助全球客户把线上开户时间缩短了一半以上。Jumio 已在全球范围内处理了超过10亿笔身份验证的交易，业务覆盖200多个国家和地区， 是公认的全球 eKYC 行业领先者。Jumio 的 eKYC 云服务确保了解决方案的快速部署，从而帮助企业能够更快地实现新产品上线和进入市场。（文章首发于白鲸出海）