华兴银行股份制_华兴银行股权

　　“监管与合规”是2016年P2P网贷行业发展的主旋律，“资金存管”则是最早被提出的从业门槛之一。从2015年7月份央行联合十部委发布的《指导意见》，到2016年8月24日《暂行办法》正式出台，两份监管文件均强调P2P网贷资金应由银行业金融机构进行存管。

　　一直以来，围绕资金存管的争议主要集中两个方面，一是P2P平台应当选择哪类机构对接资金存管，二是对接资金存管的正确模式究竟是哪一种。

　　针对第一个问题，《暂行办法》已经明确“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。目前为P2P网贷平台提供资金存管服务的银行，既涵盖国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行，甚至出现了部分港资银行。

　　据不完全统计，当前行业内共有39家银行对P2P网贷平台敞开怀抱，其中华兴银行以签约26家高居榜首，恒丰银行、江西银行分别签约25家、19家位列二、三位。而此前最为活跃的民生银行却已经宣布终止与P2P网贷平台的资金存管合作，已签约的18家平台仅积木盒子、人人贷、首金网三家完成了实际对接。

　　而对于银行资金存管究竟该选择何种模式，今年监管部门已经给出了答案。《暂行办法》叫停了“联合存管”，并对银行直连和直接存管持肯定态度。据零壹研究院数据中心统计，截至2016年12月8日，业内完成银行存管系统上线的共有124家，其中有22家平台为联合存管，其余102平台为银行直接存管或银行直连。据相关权威机构预测，当前全国共有正常运营网贷平台约2000多家，但业内合规对接银行存管的平台尚不足5%。

　　对于很多平台来说，为了获得“银行资金存管”这一合规运营标配，面临着重重考验。对接银行资金存管对平台资金实力、技术实力、风控实力等“隐性门槛”颇高。“首先，银行会考察平台的资质、股东结构，有些银行要求风投的股权占比超过一定的金额，还有的更是要求平台具备上市背景或是国资背景，大部分中小平台很难达标。其次，存管需缴纳的金额较高，导致平台的运营成本增加。其三，部分大平台数据量大、业务多，完成数据存管难度很大。除此以外，再加上银行大多首次接触银行存管业务，经验不足，存在技术及人才的一些列问题，这都给存管造成了不小的难度。”

　　此外，P2P网贷行业局面往往“冰火两重天”，当众多平台因对接不上银行存管而难寻出路时，某些平台也出现“多头存管”的所谓创新，引起了新的争议。行业人士指出，造成上述行业乱象的原因主要是，平台在履行合规义务时没有具体可参照的指标，因此显得局促和盲目。

　　据了解，对于即将到来的2017年，很多平台将希望寄托于《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》的落地。对此，上述行业人士认为，行业监管往往拥有滞后性，并且会是一个不断动态完善的进程。他预计未来该业务指引成功下发后，平台与银行之间的资金存管业务将能够有的放矢，行业合规划道路也将越走越通畅。

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