中建投信托积极布局家庭服务领域，推出沃泉家庭服务信托

2023 年 3 月，银保监会正式印发了《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》，将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类。家庭服务信托的正式亮相和出现，进一步助力信托走向千家万户。

一、了解家庭服务信托

家庭服务信托初始设立时，实收信托应当不低于 100 万元，期限不低于 5 年，接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，由符合相关条件的信托公司作为受托人，为委托人提供风险隔离、财富保护和分配等服务。投资范围限于以同业存款、标准化债权类资产和上市交易股票为最终投资标的的信托计划、银行理财产品以及其他公募资产管理产品。

家庭服务信托加速推动信托公司回归业务本源。三分类后，事实上明确了信托全面回归资产管理属性、回归信托风险隔离和传承财富的业务本源，并且强调以委托人和受益人为中心，彻底改变信托行业定位。家庭服务信托作为一种普惠型金融工具，以守护与传承家庭财富为己任，追求投资安全和财富稳健增长是其主要目标。

二、家庭服务信托适合哪些客户设立

1.有设立家族信托的明确意愿和目的，但因为资金暂时不足，未能达到家族信托最 低门槛标准的客户。可通过设立家庭服务信托满足其设立目的。后续随着个人或家庭财富的逐步积累和原有账户的财富增值，可升级转向设立家族信托。

2.有隔代关爱需求的中产富裕家庭，隔辈关爱，定向选择受益人。可运用家庭服务信托实现财富的有序传承。

3.有强烈的家庭财富保障意识和规划，希望尝试配置更多其他类型、功能更多样化的客户。特别是对于在生命周期中希望进行合理的财富分配、善于未雨绸缪的客户，家庭服务信托可谓是最 佳金融服务工具。

4.委托人正处于创业奋斗的上升阶段，前期有一定的财富积累，但没有充足的时间和专业度来打理家庭财富。特别是对婚姻的安全性和可持续性存有一定顾虑的客户。可运用家庭服务信托实现资产隔离和财富提前规划，为其解决后顾之忧。

三、家庭服务信托如何进行资产配置

家庭服务信托的首要功能就是家庭财富守护，有了守护后才有规划分配与传承的意义。所以客户把现金转入家庭服务信托后，就会非常关心信托财产的投资运作情况。从具体配置模式上讲，一般可以采用TOT模式，通过家庭服务信托投资于受托人主动管理的标品信托实现资产配置；也可以采用TOF模式，通过家庭服务信托直接投资于公募基金、银行理财以及其他公募类产品。选择何种模式，取决于信托公司自身的运营能力和方案选择。

中建投信托股份有限公司（以下简称：中建投信托或公司）自 2023 年初筹备家庭服务信托业务，从组织架构、制度体系、营销体系、产品体系、资产配置、运营支持等方面进行系统建设。结合信托行业的三分类改革，公司为家庭服务信托单独设立“沃泉”产品系列，为委托人打造涵盖家庭财产风险隔离、资产配置、财富代际传承、养老育儿保障等多功能、多场景的家庭服务方案。

2023 年 6 月底，中建投信托正式推出全新的服务信托品牌——“沃泉”家庭服务信托，并已成功签约落地首单家庭服务信托业务。采用委托人指令型模式，通过TOT方式实现家庭服务信托账户对资本市场标品资产的间接投资。产品通过股债结合为主的公募FOF策略供委托人自主选择，委托人还可以根据信托目的和家庭的实际情况，指定受益人在教育、婚姻、购房、养老等特殊场景下的财产分配机制和代际传承方案。

中建投信托表示，未来，沃泉家庭服务信托一定会成为理财者优选的家庭财富管理工具之一！