逆袭金融移动互联网：银行开启移动支付定制模式「银行移动支付产品」

　　根据阿里巴巴的数据显示，截止至2014年7月，余额宝的资金规模达到了5742亿，其用户数更是突破1亿大关，以余额宝为代表的“宝宝类”产品的出现，彻底颠覆了之前的金融业格局。 公开数据显示，截止至今年4月，中国境内居民的人民币存款较之上一年减少了1.23万亿，这些资金都流去了在移动互联流量入口抢占到先机的机构。

　　面对来势汹汹的“互联网思维”，传统银行忽如一夜“惊”梦醒，纷纷开始探索自己的移动互联网之路。

　　电子商务的蓬勃发展带动了中国的移动支付市场的成熟，可以明显看到，移动支付领域正逐渐演变出两极分化的态势：一头是以马云为首围绕中间账户崛起的移动支付生力军，另一头则是由传统银行领军，通过全新定制概念劈杀出一条新路的改革派。

　　最新艾瑞咨询的数据显示，2014年第一季度，中国第三方移动支付市场交易规模达到15328.8亿元，足足环比增长了112.7%。其中，运用支付宝、财付通等第三方支付工具完成的支付规模在整体移动支付规模中的比例达到93.1%，占去了大头 。这些层出不穷又可以迅速捕获人心的移动支付产品，的的确确给用户们带来了一定的便利，但也存在许多无法预料的安全隐患，为银行等金融机构造成了一定的威胁与损害。

　　据中国互联网信息中心(CNNIC)统计，早在2012年，中国的手机用户数量就已经超过了网民的数量，而伴随着智能手机的普及，移动支付业务的地位就愈发凸显。根据业内发布的调研报告，在受访的100人里，只有1个受访者表示不会选择移动的方式进行支付，也就是说，在各种支付方式中，移动支付的普及率最高;而又因为移动支付是一个综合了互联网、电子商务、金融、移动通信等多门技术的“跨专业”行当，其市场竞争环境也很不稳定。

　　由此可见，“移动端”作为“兵家必争之地”已成为不争的事实。因此，对银行这些传统金融机构而言，如何加速自身转型，以最快的速度拥抱互联网，借助东风之力，在移动支付领域劈杀出新天地，可以说是必备的功课。

　　记者在采访中发现，银行在移动互联网转型过程中，则属于使用“巧力”为上，少有用蛮力的。他们往往会依托技术见长、风控严格又具备互联网实战经验的第三方支付公司，但是筛选谨慎、门槛颇高。据业内人士透露，有一家第三方支付公司 “瀚银科技”，目前已经和国内50多家银行展开合作，除了给银行提供支付解决方案之外，目前已经转向为银行提供从手机刷卡硬件、功能应用以及后续庞大的代运营服务为一体的定制化服务。这些银行通过瀚银科技提供一揽子的一站式服务，正在顺利完成一次华丽转型。

　　近日，记者采访了瀚银科技的相关负责人，了解到目前公司为银行定制的移动支付产品是以“VIPOS”这款产品为基础推出的。“VIPOS”是瀚银科技2012年年12月推向市场全面支持银联相关标准的移动支付产品。从去年开始，瀚银科技已经开始逐渐为国内四大行、城商行、外资银行及农信社等不同类型的银行推出根据他们需求定制的个性化移动支付产品。

　　根据中科院发布的《中国支付清算发展报告(2014)》所预测，未来的移动支付必将呈现“无终端不支付、强终端强支付”的格局。可以预见到的是，伴随着智能手机的开发和4G网络的普及，手机，这个日常生活中最常见的个人移动终端，必将成为最主要的支付工具，而像瀚银科技这样的第三方支付公司势必会在银行的移动互联网化过程中扮演越来越重要的角色。