携手联盟，打击黑产义不容辞「反黑产联盟」

　　金融行业作为我国国民经济的重要一环,近年来取得了跨越式发展,金融行业的快速发展,在大力支撑国民经济的同时,便利了广大人民群众的生活,有力提升了人民群众的金融获得感、幸福感。行业的快速发展也受到了一些不法分子的关注,其通过非法代理维权、代理退保、假冒APP、虚假材料、反催收、信贷欺诈、洗钱、窃取金融信息等手段,牟取了巨额非法利益,近年来已经形成了一条金融黑产链条。作为金融行业的重要参与者,消费信贷服务平台还呗作为金融行业的重要参与者,不仅携手相关联盟组织共同打击黑产,遏制金融领域黑产违法乱相,同时也积极与持牌金融机构合作,进行用户教育提升用户防范金融黑产骗局的意识。

　　金融黑产目标精准、分工明确、技术先进,严重侵犯了金融消费者的合法权益,阻碍了金融机构的正常发展,也影响了我国金融行业的稳定。近日,中国银保监会消费者权益保护局发布第4期风险提示,针对不法网站、不实信息、以“官方回款”“清退回款”名义实施诈骗等金融黑产,提示金融消费者提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,并呼吁司法、公安、金融企业等多部门联合治理,共同保护社会诚信体系,恢复金融行业秩序。还呗积极响应有关部门号召,开展消费者日常教育与集中教育活动,加强对消费者教育的针对性,帮助消费者了解各类金融产品或服务,揭露金融黑产骗局,提升消费者对收益与风险特征的认知。

　　黑产诈骗无处不在 做好风控防患未然

　　伴随金融业加速线上转型升级的步伐,金融服务正逐步下沉,这也加剧了黑产打击难度。“征信修复”“代理维权”等乱象充斥于复杂多变的金融市场,隐蔽性强。

　　从公布的案件细节来看,这些金融“黑产”往往具有以下特征:首先是高度专业化、链条化、体系化,一些“反催收联盟”内部分工明确,甚至形成了专门的话术技巧在电商平台公开售卖。其次是技术手段迭代迅速,新骗术层出不穷,部分平台伪装成“科技公司”“金融公司”一边劝消费者退保,一边售卖非标金融产品,消费者一不留神就会受到二次伤害。再次是既钻政策空子打擦边球,又抓住金融机构和消费者心理攫取利益。有的“羊毛党”小额多次套取银行积分,再兑换成其他权益出售。一旦遇到风控措施,这些人又会通过反复投诉,迫使银行为降低投诉率息事宁人。通过对黑产的摸底,还呗总结出黑产趋势的三大关键词分别是“钓鱼”“人脸”“退保”。

　　近年来黑产钓鱼的剧本持续向着精准化、定制化方向迭代,主要围绕用户个人生活场景,2021年黑产中出现了由基于生活圈向工作圈渗透的“破圈”趋势。黑客通过网络入侵等手段,利用企业邮件系统,仿冒人力、财务等部门,向员工的企业办公邮箱发送钓鱼邮件,一般通过“补贴发放”“工资补发”等具有吸引力的标题进行诱骗。受害人点击后,再以“个税补缴”“发放补贴”等名义诱导用户填入敏感信息。由于邮件来自企业办公邮箱,受害人一般缺少反欺诈意识,欺诈成功率明显增高,此类跨界钓鱼的欺诈手法在2021年有明显的增长趋势。

　　其次,人脸隐私泄露一直是社会关注的热点话题,随着相关法律法规的不断完善,人脸数据的使用和存储得到了规范,增大了黑产获取人脸信息的难度。黑产从业者精心设计了新的欺诈场景,通过视频通话窃取受害人的人脸信息。黑产从业者一般假冒公检法机关或银行工作人员,恐吓受害者涉嫌“洗钱”“欠贷”等案件,要求受害者通过视频通话进行身份核实。视频通话过程中,黑产从业者要求受害人完成指定人脸动作,同时开启录屏功能获取受害人的人脸信息。考虑到人脸特征具有唯一性,一旦被黑产窃取,将直接导致人脸认证失效,造成资金和财产损失。因此还呗提醒消费者在接听视频来电前,一定要核实对方身份信息,保护自身财产不受损。

　　2021年,不少消费者在退保骗局上也栽了坑。一种名为“代理退保”形式的恶意代理投诉案例在保险行业呈快速增长态势,黑产通过社交平台、短视频平台等渠道,煽动消费者委托其代理“全额退保”,并收取高额费用,一些地区甚至出现了专门以“代理全额退保”“代理投诉”为业务的组织和机构,一条围绕“代理退保”等形式的保险业黑色产业链已然形成,扰乱保险市场环境,侵害保险消费者的合法权益。

　　行业携手打击黑产 联盟共建和谐维稳

　　针对这些长期困扰并且损害公民财产安全的金融黑产,还呗一边提醒消费者,不要轻易相信“天上掉馅饼”。如发现自身征信异常等问题时,要及时与银行和消费金融机构沟通解决,不要轻信陌生机构推荐“反催收逃债”“改信用记录”等套路。另一方面在签订保险、理财、信托等金融产品的购买协议时要擦亮眼睛,了解合同的具体内容。一旦遇到其他机构推荐的“免费代理退保”“高收益代客理财”等业务要多留个心眼。

　　此外,为了推动形成联合打击金融黑产长效机制,遏制金融领域黑产违法乱象,7月12日,数禾科技正式加入打击金融黑产行业共享互助组织——“打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟),聚行业之力,让债闹等金融黑产无处遁形。

　　还呗此次加入联盟的旨在与行业携手共同维护消费者合法权益和良好金融市场秩序,对于行业健康发展来说是一个重要的进步。联盟将构建一个以打击金融领域灰黑产为目标、维护金融秩序和金融消费者合法权益为宗旨的信息共享、经验互通、行动互联常态化协同平台,从而推动金融行业凝聚合力,强化金融领域黑产防范,帮助推动金融黑产打击工作再上新台阶。

　　金融作为国家经济血脉,如何在需求收缩、预期转弱背景下,促进金融服务回归本源,亟待各方努力。还呗秉承金融普惠的初心,始终坚持将消费者权益保护作为公司发展的核心要素,服务社会并维护社会和谐与稳定。