担心伤害消费者，美国要管管"先买后付"消费金融服务_美国金融消费者的概念

9月16日消息，当地时间周四美国消费者金融保护局（CFPB）表示，由于担心过快增长的金融服务会损害消费者利益，他们计划对Klarna和Affirm等“先买后付”（BNPL）服务公司进行监管。

目前CFPB并没有对“先买后付”类公司或产品进行监管，但将发布指导方针或规则，使整个行业遵循与信用卡公司同样的标准。CFPB还表示，将对“先买后付”行业进行适当的监督检查。

“先买后付”服务行业已经在应对资金成本上升和美国消费者支出因通胀压力不断下降等问题。CFPB的表态对整个行业的发展将是不小打击。

这也是CFPB主管罗希特·乔普拉(Rohit Chopra)发起的一次重大行动。乔普拉曾承诺对日益蚕食传统金融行业的科技驱动型公司进行审查。

他对记者表示：“在美国，银行和商业通常是分离的，但随着支付和金融服务采用大型科技风格的商业实践，这种界限可能会消失。”

随着更多美国消费者疫情期间转向网上购物，“先买后付”服务允许消费者通过分期付款方式购买商品，受欢迎程度激增。“先买后付”服务供应商就每笔交易向在线零售商抽取佣金。

在去年进行调查后，CFPB发现，“先买后付”服务提供商Affirm、Block's Afterpay、Klarna、PayPal和总部位于澳大利亚的Zip当年共发放1.8亿笔贷款，总额242亿美元，比2019年增长超过200%。

CFPB在报告中表示，其担心这些公司的金融产品可能给消费者带来风险，强调接受调查的五家公司缺乏标准化的信息披露手段，消费者可能会过度透支。

CFPB特别提到，由于“先买后付”服务供应商不向征信机构提供数据，银行可能不完全了解借款人包括“先买后付”在内的负债情况。

CFPB还强调，收集客户数据也存在消费者风险，并表示将开始确定“先买后付”服务公司应该避开哪些数据监控行为。

Affirm一名发言人在一份声明中表示，他们的首要任务是“通过提供一种安全、诚信和负责任的方式，让消费者能够按时还款，最大限度避免出现滞纳金或隐性费用。”

公司发言人表示：“今天公布的消息代表着消费者和诚信金融向前迈进了一大步，我们对CFPB在审查后得出的结论感到鼓舞。”他强调，CFPB的报告也承认，与传统信贷产品相比，消费者使用“先买后付”服务的成本要低得多。

Klarna一位发言人则称，公司一直“致力于提供金融福祉，并通过行业创新和适当监管来保护消费者。”

Zip发言人表示：“我们很高兴CFPB认可’先买后付’服务为消费者带来的价值，包括获得信贷更快、使用更方便且成本更低，在经济困难时期尤其如此。”

代表Afterpay、Klarna、PayPal和Zip的金融技术协会首席执行官佩妮·李（Penny Lee）在一份声明中表示，CFPB的报告明确表明，“先买后付”服务是市面上高利率信贷产品的一个强有力替代品。

她说：“我们期待继续与CFPB等监管机构合作，对消费市场产生积极影响。”

CFPB是在2008年金融危机之后成立的，目的是打击抵押贷款公司等掠夺性放贷机构。

尽管CFPB没有监管过“先买后付”服务公司，但乔普拉在今年7月份曾表示，他相信自己该监管与传统金融服务公司类似的公司活动。

不过，“先买后付”服务公司可能会反驳这一说法。

今年以来，“先买后付”服务领域的上市公司股价一直承压，Affirm和Zip的跌幅分别超过75%和79%。Klarna的估值在7月份暴跌了85%左右。（辰辰）